Безопасность на всех этапах сделки !

Оплата только за результат !

Включите калькулятор. Рефинансирование ипотечного займа выгодно, если разница между кредитами не менее 2-3 процентов


Включите калькулятор. Рефинансирование ипотечного займа выгодно, если разница между кредитами не менее 2-3 процентовВключите калькулятор. Рефинансирование ипотечного займа выгодно, если разница между кредитами не менее 2-3 процентов

 

В этом году ипотека бьет все свои прежние рекорды: и по числу взятых кредитов, и по снижению ставки. Но одновременно растут и долги граждан перед банками.

 

Эти две тенденции родили третью. В России стремительно набирает обороты совсем недавно экзотическая процедура — рефинансирование жилищных займов. Кому это выгодно, а кому — просто новая кабала, и что надо предусмотреть при оформлении рефинансирования? Об этом — наш разговор с финансовым консультантом по инвестициям в недвижимость Олегом Суховым.

 

Олег Владимирович, всем ли подходит рефинансирование? И в каких случаях ипотечникам стоит им заняться?

 

Олег Сухов: При рефинансировании, напомню, выдается новый кредит, который идет на погашение старого. Один из случаев, когда это выгодно, — давно оформленная ипотека по высоким процентам. Сейчас есть определенный курс на снижение ставок, поэтому разница может доходить до 5-6 процентов. Снижение на несколько процентов ежегодно может позволить сэкономить значительные суммы денег. В любом случае стоит подсчитать, сколько вам осталось платить по старому договору и сколько вы будете должны заплатить по новому. Если разница будет небольшой, то менять договор нецелесообразно.

 

При рефинансировании вы выбираете новый срок договора — можете либо увеличить его и уменьшить платежи, либо уменьшить его и тем самым сократить переплату.

 

Но рефинансирование еще можно использовать для снятия залога с квартиры, ведь так?

 

Олег Сухов: Так. Если вам необходимо продать квартиру, которая находится в ипотеке, то можно погасить задолженность потребительским кредитом и снять обременение и совершить сделку.

 

Однако к такому способу имеет смысл обращаться только в том случае, если вам необходимо срочно совершить сделку, а обременение этому препятствует.

 

Кстати, залог сам по себе не является препятствием для продажи квартиры — вы можете договориться с покупателями и банком о совершении сделки. Беззалоговый кредит вам даст свободу действий в отношении объекта недвижимости, но ставки по нему будут значительно выше. Поэтому прибегать к такому способу стоит, если выбора у вас нет и прибыль будет больше, чем расходы.

 

В любом случае в каждой конкретной ситуации стоит оценивать свои расходы, поскольку они могут привести к образованию еще большей задолженности. Лучше всего для расчета использовать ипотечный калькулятор, который можно легко найти в Интернете.

 

Какая минимальная разница должна быть в процентах, чтобы рефинансирование стало выгодным?

 

Олег Сухов: Выгода будет зависеть не только от разницы в процентах, но и от суммы задолженности, срока ее погашения, размера переплаты. Главный показатель — размер переплаты, вернее, его снижение. Что касается ставки, то, как правило, речь идет о разнице не менее чем в 2-3 процента при оставшемся долгом сроке погашения.

 

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем же банке?

 

Олег Сухов: Граждане могут рефинансировать ипотеку как в своем, так и в стороннем банке (при условии, что ваш банк оказывает такую финансовую услугу). Выбор должен зависеть от условий, так как большой разницы в том, свой это будет банк или другой, нет.

 

Вообще сегодня кредитные организации часто идут навстречу гражданам, которые по ряду причин не могут выплачивать ипотечный кредит в полном объеме. Это объясняется просто — банкам выгоднее получить деньги, чем получить безнадежный долг.

 

По каким критериям банки отбирают себе клиентов для рефинансирования? Кому чаще отказывают?

 

Олег Сухов: Банк отбирает клиентов для рефинансирования так же, как и для предоставления кредита. Интересовать его будет уровень дохода, официальное трудоустройство, наличие недвижимости, кредитная история, нарушались ли обязательства по оплате того кредита, который вы хотите рефинансировать и прочее.

 

Решение

 

Ипотека с небольшим взносом подорожает

 

Доля «плохих» ссуд в ипотеке остается на минимальном уровне (2,4 процента на 1 октября). Высоким уровнем кредитного риска заемщика отличаются ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом, отмечает Банк России. Пока доля таких кредитов минимальна, однако для предотвращения накопления рисков в будущем ЦБ РФ принял решение о повышении коэффициентов риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20% (до 150%) и менее 10% (до 300%). По данным за II квартал, доля выданных кредитов с первоначальным взносом менее 10% по разным банкам варьируется от 0 до 4%.

 

 

 

 

 

 

 

Эксперт агентства недвижимости «ГорЖилФонд» Цветкова Юлия

Все новости

Случайные новости