Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

Содержание

Маткапитал и ипотека: с первым взносом или без?

Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

Российские кредитные организации считают ипотеку без первоначального взноса опасной для рынка, рискованной для банков и сомнительной для заемщиков. Но из этого правила есть исключение – материнский капитал.

Ипотека без первоначального взноса – опасный продукт для рынка, цитирует слова генерального директора Агентства ипотечного жилищного кредитования Александра Плутника «РИА Недвижимость».

Действительно, посмотрев на историю мировой ипотеки, можно заметить, что широкое распространение банковских ипотечных продуктов без первого взноса всегда влекло за собой сложности – даже для экономики в целом.

С российского рынка предложение ипотеки без первого взноса практически исчезло после экономического кризиса 2014 года. Однако понемногу этот продукт возвращается.

А банки против

Возвращается действительно понемногу. По большому счету, сейчас на российском рынке при всем разнообразии кредитных организаций ипотеку с нулевым первым взносом готовы предоставить не более десятка банков.

Почему? В таких банках, как ВТБ24 и «Открытие», пояснили журналистам, что ипотечный кредит без первоначального взноса несет в себе большие риски недисциплинированности и неплатежеспособности заемщика, поэтому банки в таких продуктах вынуждены заявлять более высокие процентные ставки.

В Сбербанке согласились с этим утверждением, добавив, что из-за высоких ставок такой продукт пользуется крайне ограниченным спросом. Поэтому крупнейший – и едва ли не старейший – российский банк ипотеку без первоначального взноса предоставлять не планирует.

И все же..

Даже сейчас Сбербанк – и ряд других российских банков – делает исключение, выдавая ипотечный кредит без первоначального взноса при условии предъявления клиентом сертификата на получение материнского (семейного) капитала (МСК).

Кредит в Сбербанке (в размере до 100% от цены приобретаемого жилья) с последующим частичным досрочным погашением ипотеки материнским капиталом можно получить как на строящееся, так и на готовое жилье.

Материнский капитал является единовременной выплатой. Право на получение сертификата МСК имеют:

  • Женщины, родившие или усыновившие второго (или последующего) ребенка с 1 января 2007 года (если они не воспользовались этим правом ранее).
  • Мужчины – единственные усыновители второго (или последующего) ребенка, если судебное решение об усыновлении вступило в законную силу с 1 января 2007 года.

Материнский капитал и покупка жилья

Для начала напомним, что по закону средства маткапитала могут быть направлены на

  • приобретение жилого помещения;
  • строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) как с привлечением строительной организации, так и без него;
  • компенсацию затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС;
  • уплату первоначального взноса при получении кредита на приобретение или строительство жилья;
  • погашение основного долга и уплату процентов по кредитам на приобретение или строительство жилья;
  • оплату по договору участия в долевом строительстве;
  • платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса – в случае участия в жилищном, жилищно-строительном, жилищном накопительном кооперативе.

В любом случае, приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Особо стоит отметить, что распоряжение средствами маткапитала не предусматривает их направление на ремонт жилого помещения.

Сертификат на материнский капитал можно получить, обратившись напрямую или через многофункциональный центр в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации.

Для этого потребуются:

  • паспорт гражданина РФ, заявляющего права на получение маткапитала;
  • заявление на получение материнского капитала;
  • свидетельства о рождении всех детей или об усыновлении;
  • документы, подтверждающие российское гражданство ребенка (детей), рожденного или усыновленного после 1 января 2007 года: свидетельство о рождении, в котором указано гражданство его родителей, либо стоит штамп паспортно-визовой службы о гражданстве ребенка, вкладыш в свидетельство о рождении ребенка, если его получили до 7 февраля 2007 года.

Если документы подаются через законного представителя (родителей, усыновителей или опекунов) или доверенное лицо, необходимо предоставить документы, удостоверяющие его личность (паспорт) и нотариальной доверенности либо опекунском удостоверении или решении суда.

Материнский капитал и ипотека

Планируете ли вы использовать МСК в качестве первоначального взноса (на что банки по приведенным выше причинам идут не слишком охотно), оплатить материнским капиталом «тело» ипотеки или направить средства маткапитала на уплату процентов – все равно список документов потребуется довольно внушительный.

Документы для использования средств МСК в качестве первоначального взноса

  • копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья;
  • копия договора об ипотеке, зарегистрированного в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

Документы для погашения материнским капиталом ипотеки (основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья):

  • копия кредитного договора;
  • справка банка о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
  • копия договора об ипотеке, зарегистрированного в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
  • для приобретенного или построенного жилья – свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • если жилье строится – копия договора ДДУ, зарегистрированного в установленном порядке, или копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
  • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет в кредитной организации, открытый держателем сертификата или его супругом (супругой).

Кроме перечисленных выше документов для перечисления материнского капитала за ипотеку понадобятся:

  • письменное заявление гражданина – держателя сертификата о распоряжении средствами (частью средств) МСК;
  • сертификат на МСК или его дубликат;
  • документы, удостоверяющие личность и место жительства (пребывания) держателя сертификата;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) держателя сертификата;
  • свидетельство о браке – если сделка по приобретению или строительству жилья совершается супругом держателя сертификата.

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом приводится также на сайте Пенсионного Фонда России (ПФР). Обратите внимание: в ПФР предоставляются и оригиналы, и заверенные в установленном порядке копии документов, оригиналы затем возвращаются владельцу.

Важные нюансы

Даже если вы предоставите в Пенсионный фонд полный пакет документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом, надо понимать, что ПФР вправе отказать в перечислении средств МСК – например, в случае, если будет выявлена неблагонадежность продавца.

Кроме того, перечисление средств МСК производится в течение месяца и десяти рабочих дней с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом. Это довольно долгий срок. Поэтому сделки с использованием материнского капитала на ипотеку проводятся только после согласования с непосредственным продавцом недвижимости.

И еще одна очень существенная деталь

Обязательным требованием закона при использовании материнского капитала для приобретения жилья (в том числе, и на ипотеку) является оформление жилого помещения в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению.

Фактически же такая возможность есть не всегда. Например, при приобретении строящегося жилья по ДДУ право собственности на жилое помещение окончательно оформляется и регистрируется только после введения объекта в эксплуатацию. Соответственно, до этого момента выделение доли детям невозможно.

Поэтому для покупателей строящегося жилья список документов для погашения ипотеки материнским капиталом дополняется нотариально удостоверенным обязательством о последующем наделении несовершеннолетних долями в недвижимости.

Если же это требование закона будет нарушено, а приобретенное с использованием МСК жилье будет так или иначе отчуждено (продано, подарено) – суд может признать сделку по отчуждению недвижимости ничтожной и обязать продавцов вернуть вырученные деньги добросовестным покупателям.

Кстати, с 2017 года материнский капитал можно использовать и для погашения военной ипотеки. Но о том, какие документы потребуются для этого, мы расскажем в следующей статье.

Источник: https://www.6543210.ru/info/matkapital-i-ipoteka/

Документы распоряжение материнским капиталом

Сегодня использовать маткапитал можно на следующие цели, согласно ФЗ №256:

  1. На приобретение жилья.
  2. На реконструкцию имеющегося жилья.
  3. На будущую пенсию матери.
  4. На социальную адаптацию ребенка-инвалида.
  5. На обучение детей.
  6. На погашение ипотечного займа.

Исключение – погашение ипотеки. Для этого не надо ждать, можно сразу использовать федеральные деньги.

Можно ли оформить материнский капитал по доверенности?

Доверенность – это весьма популярный документ, который составляется в тысячных экземплярах каждый день по всей территории России.

Использование этой бумаги предусматривается и в коммерческих кругах, и когда вы делаете передачу прав на кого-то из физических лиц.

Доверенные лица представляют интересы своих доверителей, участвуют в судебных заседаниях, а также, обладают рядом других полномочий, которые предоставляет эта бумага с разрешения доверителя.

Составляется доверенность на использование материнского капитала только у Нотариуса, что дает документу особый статус и законную силу. Можно ли осуществить получение материнского капитала при помощи доверенности?

Конечно можно, ведь как и любое другое право, право на получение материнского капитала относится к юридическим. Гражданин вправе передать свои полномочия доверенному лицу, если документ, будет оформлен в надлежащей форме.

Как это сделать: пошаговая инструкция

Итак, если вы проанализировали свои возможности и поняли, что у вас нет ни времени, ни желания, ни возможности явиться в Пенсионный фонд и оформить материнский капитал, то займитесь поиском доверенного лица.

Это может быть как ваш родственник, муж, так и просто человек, которому вы можете доверить важные документы.

  1. Обязательно спросите его согласие, ведь составление доверенности это двухстороннее действие, где и та, и другая сторона должны быть согласны на сотрудничество.
  2. После того, как определённое лицо найдено, вы можете приступать к следующему действиям.
  3. Обязательно подготовьте пакет документов, необходимых для получения материнского капитала.
  4. Составьте заявление от своего имени, обязательно вписав туда информацию о доверенном лице.
  5. Следующим шагом является явка в нотариальную контору.
  6. С этим набором документов ваше доверенное лицо должно явиться в Пенсионный фонд, и ему не вправе отказать, если вы соблюдены все требования.

Документы

В вашем пакете собранных бумаг должны быть следующие бумаги:

  • ксерокопия вашего паспорта, как заявителя;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • свидетельство о заключении брака, если семья полная;
  • паспорт доверенного лица;
  • документ-доверенность;
  • справка о составе вашей семьи по месту жительства. Помните что у каждого документа должно быть как минимум две ксерокопии.
Читайте также  Какие документы надо менять при смене прописки?

Самым важным является ваше написанное заявление, которое вы составляете для того, чтобы подать его через доверенное лицо.

В заявлении также должна быть указана информация о доверенном лице, представляющем ваши интересы. Рассмотрим подробнее эту информацию.

Заявление

Заявление на материнский капитал, с участием доверенного лица имеет несколько неоднозначную форму.

Помимо информации о рождении, паспортных данных, должна содержаться и иная информация.

Если вы прибегли к помощи доверенного лица, то непременно в следующих пунктах у вас должны содержаться данные о его полномочиях.

  1. Так, в пункте девятом оглашаются сведения о законном представителе доверенного лица. Инициалы вашего доверенного лица, а также адрес его места жительства или фактического проживания. И контактный телефон, по которому сотрудники смогут связаться с ним.
  2. В десятом пункте указывается дата рождения доверенного лица, место его рождения, с указанием республики, края или области.
  3. В пункте 12, указываете серию и номер паспорта, который удостоверяет личность вашего законного представителя.
  4. В следующем пункте вы указываете номер и серию документа, который подтверждает полномочия доверенного лица. Речь идёт о заверенной бумаге, выданной нотариусом. Кроме того, не забывайте писать, кем именно выдана бумага, а также когда.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Как происходит отправка заявления

В 2019 году получение сертификата на МК возможно двумя способами: на бумажных носителях, либо в форме электронных документов (данный формат был запущен еще три года назад). Для получения маткапитала, необходимо подать заявление. Всего существует четыре основных варианта подачи данной бумаги:

  • посещение районного Пенсионного Фонда и написание заявления на месте. Данный способ удобен тем, что сотрудники ПФР смогут ответить на возникающие у оформителя вопросы и помочь с некоторыми проблемами, которые могут возникнуть при заполнении бумаги и прикреплении документов;
  • посещение Многофункционального центра (МФЦ). На данный момент МФЦ взяли на себя некоторые обязанности пенсионных фондов, чтобы немного разгрузить последние. Потому отправляться в ПФР совершенно необязательно;
  • регистрация на сайте Пенсионного фонда РФ (www.pfrf.ru). Этот вариант является одним из самых удобных, поскольку избавляет оформителя от необходимости стоять в длинных очередях. Все, что потребуется для отправки заявления через интернет – это создание личного кабинета на сайте и сканирование всех необходимых документов;
  • отправка документов по почте. Услугами почты России граждане пользуются, как правило, реже, поскольку данный способ требует заверения документов у нотариуса, а также занимает значительно больше времени, поскольку отправления не всегда доходят вовремя, если доходят вообще.

Как подать документы на использование сертификата в Многофункциональный центр

Обратиться через МФЦ с заявлением о распоряжении могут все получатели сертификата, которые на момент обращения не утратили свое право на мат капитал (из-за лишения родительских прав, совершения преступных действий в отношении своих детей и т.д.). При этом в общем случае право на распоряжение средствами МСК наступает спустя 3 года после рождения (усыновления) 2-го или следующего ребенка.

Исключениями из этого правила, когда можно использовать предусмотренные сертификатом средства, не дожидаясь 3 лет, являются следующие варианты распоряжения маткапиталом:

  • погашение кредитов или займов, выданных на улучшение жилищных условий (или в качестве первоначального взноса при получении ипотеки);
  • оплата услуг по уходу за ребенком и получение дошкольного образования в детском саду;
  • ежемесячные выплаты на второго ребенка до достижения 1.5 лет, рожденного или усыновленного после 1 января 2018 года;
  • покупка товаров и услуг для детей-инвалидов.

Всего в 2018 году предусмотрено 5 направлений использования средств семейного капитала:

  1. Улучшение жилищных условий:

    • покупка жилья по договору купли-продажи;
    • погашение ипотечного кредита или займа;
    • участие в жилищном кооперативе;
    • долевое строительство многоквартирных домов;
    • строительство и реконструкция частного дома.
  2. Оплата образовательных услуг для детей:

    • оплата обучения детей по очной форме в образовательных организациях среднего и высшего профессионального образования (колледжи или вузы);
    • оплата проживания ребенка в общежитии при образовательном учреждении;
    • получение услуг по присмотру и уходу за ребенком в дошкольной образовательной организации (с 2018 года это можно сделать, не дожидаясь 3 лет).
  3. Ежемесячные выплаты в размере регионального прожиточного минимума на второго ребенка, который был рожден или усыновлен после 1 января 2018 года.
  4. Формирование накопительной пенсии матери.
  5. Приобретение товаров и получение услуг для социальной адаптации и интеграции детей-инвалидов.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.

Ипотечный кредит (займ), на погашение которого будут направлены средства семейного капитала, может быть оформлен до того, как был рожден или усыновлен второй (последующий) ребенок.

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий средства МСК также разрешается использовать на погашение рефинансированного кредита (за исключением штрафов, комиссий и пеней) вне зависимости от того, когда по нему возникли обязательства.

Источник: https://okd1.ru/yuridicheskie-uslugi/dokumenty-rasporyazhenie-materinskim-kapitalom/

Документы, необходимые для погашения ипотеки с материнским капиталом

Большинство семей, имеющих право на получение материнского капитала, стремятся с выгодой использовать полученные от государства средства. Одно из направлений реализации МК – улучшение жилищных условий, в том числе оформление и погашение ипотеки. Поговорим с вами о том, какие же документы вам для этого понадобятся.

Общая информация

Как известно, использовать сертификат Мат.капитала можно всего на несколько целей, а именно:

  • улучшение жилищных условий при помощи покупки или строительства жилья,
  • оплата образования ребенка,
  • социальная адаптация детей-сирот,
  • увеличение пенсии мамы.

Большая часть россиян вкладывает эти деньги именно в жилье, это – приоритетное использование. Если вы хотите самостоятельно купить или построить квартиру или дом, вам нужно ждать, пока второму ребенку исполнится 3 года.

Однако, если вы хотите то же самое сделать при помощи жилищного кредита, ждать не придется. При этом дополнительным плюсом является тот факт, что средства из МК можно направить не только на погашение основной суммы долга, но также и для оплаты первоначального взноса.

Это очень удобно, т.к. далеко не все семьи имеют возможность единовременно внести крупную сумму в банк для получения кредита.

Важно: чаще всего, полностью покрыть первый взнос средствами субсидии не получится, но можно значительно его уменьшить. К примеру, в Газпромбанке вам придется минимально внести всего 5% от оценочной стоимости жилья.

Как получить ипотеку под Материнский капитал

  1. Для начала вам нужно выбрать банковскую компанию, в которой вы планируете оформить кредит. В данной статье вы сможете ознакомиться с лучшими банками, работающими с МК, в которые следует обратиться в первую очередь.
  2. Далее нужно посетить отделение выбранного банка и заполнить анкету на получение ссуды.

  3. Если вам её одобрят, после этого вы выбираете подходящий для себя объект недвижимости, заключаете с продавцом договор купли-продажи, берете документы на жилье и вновь идете в банк,
  4. Проводите оценку, оплачиваете страхование, подписываете кредитный договор,
  5. После этого вы получаете реквизиты своего счета и обращаетесь в ПФР вашего города.

Для того, чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотечного займа, вам нужно предварительно обратиться в отделение Пенсионного Фонда в вашем городе, и написать там заявление на перевод денежных средств на банковский счет. К заявлению нужно будет приложить кредитный договор, справку о размере задолженности (берется в банке) и копию паспорта владельца сертификата.

Обратите внимание, что если ипотечный кредит оформлялся на супруга, тогда вам нужно дополнительно принести его документы (паспорт) и копию свидетельства о браке.

Заявление будет рассматриваться в течение одного месяца, в случае положительного решения деньги будут переведены в течение двух месяцев на ваш кредитный счет – именно так нужно погашать ипотеку материнским капиталом.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Где взять образец заявления? Вам его выдадут при обращении в Пенсионный Фонд, в нем обязательно прописываются следующие пункты:

  1. Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
  2. номер сертификата и кем он выдан;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. адрес регистрации;
  5. дата рождения ребёнка;
  6. сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить по договору ипотеки;
  7. распоряжались ли ранее материнским капиталом;
  8. был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
  9. список прилагаемых документов;
  10. дата подачи и подпись заявителя.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы

Теперь конкретно о тех бумагах, которые вам понадобятся при оплате ипотеки средствами детского капитала.

  • Паспорт заявителя
  • Сертификат на получение семейного капитала
  • Заявление на досрочное погашение ипотечного кредита.

2. Для Пенсионного фонда

  • ДУЛ лица, которое имеет право на получение капитала: матери, отца или опекуна
  • Заявление о желании перечислить средства МК на погашение ипотеки
  • Сертификат
  • СНИЛС
  • Документы, подтверждающие наличие ипотечного заема (кредитный договор, справка из банка о задолженности)
  • Реквизиты банковского счета
  • Документы на купленное жилье (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи)
  • Обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения кредита (нотариально удостоверенное)
  • В определенных случаях иные бумаги, перечень которых можно уточнить в Пенсионном фонде.

После того, как ПФ принял положительное решение и перевел сумму капитала на счет кредитной организации, в банке вам могут предложить один из вариантов погашения заема:

  • Уменьшить срок ипотечного кредита (платеж остается неизменным)
  • Сохранить срок, но уменьшить ежемесячные выплаты
  • Полностью закрыть кредит, если перечисленной суммы достаточно.

Если вы не знаете, какой вариант выбрать, то ознакомьтесь с информацией по данной ссылке, которая поможет выбрать, что вам больше подходит, и подскажет, как лучше погасить долг быстрее. Если вы уже пользовались средствами МК, то сможете использовать деньги только на погашение части долга по кредиту, но не на оплату первого взноса.

Читайте также  Документы для признания недееспособности пожилого человека

Выше перечислены основные документы, которые вам понадобятся для погашения ипотеки при помощи материнского капитала. Но помните, что точный перечень бумаг вам предоставят в отделении ПФ в вашем регионе и в банке-кредиторе.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Лариса, это можно сделать через Личный кабинет гражданина на официальном сайте портала es.pfrf.ru/#services-f Там найдите пункт «Материнский (семейный) капитал — МСК»

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapit/

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: банк и ПФ

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году. Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал.  Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

Кому положен

Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г.  На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

  • оплатить первоначальный взнос;
  • уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Условия

И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

  • приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
  • оплачиваем первоначальный взнос;
  • тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
  • оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

Для распоряжения  сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.

Куда и зачем ходить

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

  • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
  • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Список документов

Погашение ипотеки материнским капиталом документы список в банк и пенсионный фонд.

В банк

Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

В ПФ

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
  • сертификат на получение МК;
  • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
  • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес.

, проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 466 000 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

Причины отказа

После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

Причины кроются в следующем:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • предоставлен не полный пакет документов;
  • заявителем совершено преступление против ребенка;
  • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
  • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

Источник: https://ipotekaved.ru/dosrochno/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом —

Материнский капитал – мера государственной помощи семьям, имеющим минимум двоих детей. В нашей стране право на получение сертификата на материнский (семейный) капитал имеют не только семьи, в которых родились дети, но и те, кто усыновил ребенка, ставшего в семье вторым.

Важно понимать, что материнский капитал можно оформить на любого ребенка, кроме первенца, однако выдается он только один раз на одну семью. Сроков, ограничивающих время подачи документов на получение сертификата, законом не предусмотрено.

Это значит, что если в семье имеется больше двоих детей, родители могут подать документы на получение материнского капитала в любой момент.

Денежные средства семейного капитала нельзя обналичить. Использовать их можно только на нужды семьи путем безналичного расчёта. Ежегодно сумма материнского капитала индексируется. На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Воспользоваться этими деньгами семья может только спустя три года после рождения или усыновления ребенка, на которого оформлен сертификат. Исключением являются те случаи, когда средства материнского капитала семья решает направить на улучшение жилищных условий семьи, в том числе и путем оформления ипотечного кредита.

Тогда воспользоваться правом мат. капитал семья имеет право в любой момент.

Если материнский капитал планируется использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, тоже придется ждать три года.

Действующее законодательство предполагает возможность использования материнского капитала для покупки жилья, в том числе и посредством погашения ипотечного кредита. На сегодняшний день закон обязует все банковские учреждения, предоставляющие услуги ипотечного кредитования, принимать материнский капитал с целью погашения ипотечного кредита тремя возможными путями:

  • оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • оплата основной суммы долга;
  • выплата процентов по кредиту.

Чаще всего применяется схема, в которой материнский капитал используется для погашения основной или остаточной суммы долга по ипотеке. Чтобы вложить материнский капитал в ипотеку, документы придется подавать как в банк, так и в Пенсионный фонд, который и занимается вопросами предоставления денежной помощи семьям с детьми.

Список документов, предоставляемых в банк

Первое учреждение, куда необходимо обратиться, – банк, предоставивший ипотеку. Часто банки неохотно соглашаются на такой вариант погашения долга, однако, согласно действующему законодательству, кредитуемое лицо имеет право настоять на своем законном праве.

Если ипотека оформляется впервые и материнский капитал предполагается использовать в качестве первоначального взноса, заемщику необходимо собрать стандартный пакет документов:

  • Документы, подтверждающие личные данные заемщика – паспорт гражданина, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.
  • Документы подтверждающие доход заемщика – в эту категорию в том числе относится сертификат на получение материнского капитала, если планируется использовать его с целью внесения первоначального взноса. Также банки потребуют справку с места работы о размере дохода (форма № 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, справки и приказы о назначении должности заемщика, а также любые документальные подтверждения получения дополнительной прибыли.
  • Документы на квартиру и подтверждающие чистоту сделки. Основной пакет документов этой группы включает свидетельство о праве собственности на недвижимость продавца, договор, подтверждающий законность перехода права собственности к продавцу, свидетельство о государственной регистрации, а также выписки из домовой книги и финансово-лицевой счет, указывающий на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Также, чтобы сделка считалась действительной, заемщику придется предоставить письменное и нотариально заверенное согласие супруга/и продавца квартиры, если последний пребывает в официально зарегистрированном браке. Кроме того, для подтверждения чистоты сделки и определения суммы ипотечного кредита заемщику потребуется произвести профессиональную оценочную экспертизу, по результатам которой оценщиком составляется соответствующий акт оценки объекта недвижимости. Именно на основании суммы, указанной в этом акте, банк определяет сумму ипотечного кредита.

После того как все документы вместе с сертификатом на материнский капитал переданы в банк, наступает период их рассмотрения и принятия решения. Обычно он составляет около месяца.

Список документов, предоставляемых в Пенсионный фонд

Следующим шагом заемщика должно стать обращение в Пенсионный фонд. Сотрудники Пенсионного фонда рассмотрят обращение заявителя только при наличии полного пакета документов:

  • паспорт гражданина, имеющего право на получение материнского капитала – родителя или опекуна;
  • Сертификат на получение материнского капитала – можно получить в любой момент после рождения или усыновления второго ребенка. Для этого необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства или фактического проживания. Для получения сертификата следует в первую очередь предоставить соответствующее заявление, к которому необходимо приложить паспорт гражданина РФ, свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении), а также при необходимости документы, удостоверяющие личность законного представителя. Обратиться в органы Пенсионного фонда для получения сертификата на материнский капитал может как мать, так и отец ребенка. Сроки рассмотрения заявки и пакета документов составляют месяц. Затем заявитель получает либо сертификат, либо отказ в письменной форме. Последнее происходит крайне редко и должно иметь четкое обоснование, которое всегда можно оспорить в суде.
  • документальные подтверждения наличия ипотечного кредита – кредитный договор и справка из банка;
  • документы, подтверждающие право собственности на квартиру или дом, а также договор купли-продажи;
  • стандартное заявление о погашении ипотечного кредита посредством суммы материнского капитала, которое составляется по форме, выдаваемой Пенсионным фондом;
  • Нотариально заверенное обязательство оформить квартиру или дом в долевую собственность – оформляется у любого, выбранного заемщиком нотариуса. Оформляется такое заявление в произвольной форме. Часто у нотариусов уже имеются готовые бланки для заполнения. В заявлении указывается, что в течение 6 месяцев после погашения ипотеки заемщик обязуется переоформить купленную недвижимость в общую собственность родителей и детей семьи. Нотариальное заверение данного заявления займет всего несколько минут и будет стоить от 300 до 1000 рублей.
Читайте также  Срок действия документов об окончании автошколы

Дополнительный перечень документов, которые необходимо предоставить в Пенсионный фонд, определяется в каждом конкретном случае индивидуально. Например, если один из родителей лишен родительских прав и право на получение материнского капитала перешло второму, к стандартному пакету документов необходимо приложить соответствующее решение суда. Если причиной перехода права на материнский капитал стала смерть второго родителя, необходимо приложить свидетельство о смерти.

Для усыновителей потребуются соответствующие документы, подтверждающие факт усыновления детей. В качестве такого подтверждения может выступать свидетельство об усыновлении или соответствующее решение суда. Если родители желают сохранить тайну усыновления и получили новое свидетельство о рождении ребенка, с указанием их в качестве мамы и папы, для подтверждения факта усыновления они могут обратиться в органы ЗАГСа для получения соответствующей выписки.

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал для оформления или погашения ипотеки можно одним трем основным способов:

Используем материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Если семья, имеющая право на материнский капитал, не имеет накоплений для первого взноса по ипотеке, она может использовать сертификат на получение мат. капитала. Небольшие банки и кредитные организации обычно не готовы принимать сертификат на материнский капитал в качестве первого взноса, считая, что такие заемщики могут оказаться неплатежеспособными.

Даже если банк готов предоставить такой ипотечный кредит, процентная ставка по такой ипотеке обычно примерно на 1% выше стандартного предложения. Именно поэтому, если данные средства семья планирует использовать в качестве первой выплаты, обращаться следует в крупные банки. Например, Сбербанк на сегодняшний день предлагает ипотечные продукты, с материнским капиталом в качестве первоначального взноса под 12% годовых. Также подобные программы предусмотрены в Райффайзенбанке и ВТБ 24.

Если банк выдает положительное решение, то ипотека будет погашаться обычным способом, но в качестве первоначального взноса будет учтен именно материнский капитал.

Оплата материнским капиталом основной суммы долга. Данная схема особенно выгодна для заемщика. Используется она в тех случаях, когда ипотечный кредит оформляется по стандартной банковской программе, а первоначальный взнос выплачивается из собственных накоплений.

Тело кредита при этом погашается полностью или частично за счет средств материнского капитала, что позволяет снизить проценты по займу, которые начисляются на сумму ипотечного долга. Данная схема особенно распространена на сегодняшний день и предлагается большим количеством известных банков – ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и т.д.

Иными словами, заемщик вносит первоначальный взнос, затем материнский капитал. Далее погашение идет по обычной схеме — банк выдаст новый график платежей.

Оплата материнским капиталом процентов по кредиту. Законом предусмотрен вариант использования материнского капитала для погашения процентов, начисленных по ипотечному кредиту. Такая схема особенно выгодна банку, поскольку он получает государственные гарантии, что проценты будут оплачены.

Для заемщика такой вариант сопровождается сохранением суммы основного долга, однако за счет уменьшения процентов снижаются суммы ежемесячных выплат, что существенно уменьшает нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, такие займы проще погасить досрочно. Чаще всего банки не выделяют такой вариант погашения ипотечного займа в отдельную кредитную программу, но готовы идти на такие условия при желании кредитуемого лица.

Иными словами, банк учитывает материнский капитал, списывая на эту сумму часть платежа за проценты. А заемщик оплачивает сумму по кредиту и по оставшимся процентам, отталкиваясь от нового графика, предоставленного банком.

Важно отметить, что материнский капитал можно использовать как для погашения одного ипотечного кредита, так и с целью закрытия сразу нескольких займов. Единственным условием является целевое назначение данных кредитов – они должны быть оформлены на улучшение жилищных условий семьи. Также заемщикам следует помнить, что при помощи материнского капитала не удастся расплатиться с штрафами и комиссиями по просроченным кредитам, поскольку закон запрещает подобную растрату государственной помощи.

Особенности

Когда все необходимые документы переданы в отделение Пенсионного фонда, заемщик ожидает решения, которое должно быть принято на протяжении 30 календарных дней. Если по истечении этого срока заемщик получает отказ, следует внимательно изучить причину негативного решения на предмет его правомерности. Отказать сотрудники Пенсионного фонда могут дать только на основании следующих фактов:

  1. неполный пакет документов;
  2. ошибки при заполнении заявления;
  3. лишение родительских прав;
  4. преступления против личности ребенка, доказанные судом;
  5. любые ограничения на пользование материнским капиталом.

Если отказ не обоснован одним из этих пунктов, заемщик имеет право обжаловать решение в вышестоящем отделении Пенсионного фонда либо отстоять свои права в суде.

Если Пенсионный фонд выносит положительное решение, сумма материнского капитала будет переведена на счет кредитной организации, которая выдала ипотечный кредит. После поступления материальных средств на счет, банк предлагает заемщику взаимовыгодную схему дальнейшего сотрудничества. После утверждения одного из вариантов погашения ипотеки материнским капиталом, разрабатывается и утверждается новый график погашения долга, либо если суммы хватает на полное погашение кредита, банком выдается справка об отсутствии претензий к заемщику.

Примеры

Примерами выгодных ипотечных продуктов, позволяющих частично покрыть ипотеку, являются программы Сбербанка, Райффайзенбанка, ВТБ 24 и т.д.:

Сбербанк

Если ипотечный кредит оформлен в Сбербанке, заемщику будет предложено как погашение тела кредита посредством материнского капитала, так и внесение его в качестве первоначального взноса. Если заемщик предполагает оформить ипотеку под материнский капитал, ему предложат 12% годовых и внесение минимум 15% от общей стоимости объекта недвижимости.

Обычно суммы материнского капитала хватает, чтобы полностью покрыть первый взнос и получить выгодный ипотечный займ. Если же на момент оформления сертификата на материнский капитал у заемщика уже имеется ипотечный кредит в Сбербанке, он может, обратившись предварительно в отделение банка, погасить кредит полностью или частично за счет этих средств.

Схема дальнейшего сотрудничества в этом случае составляется сотрудниками банка в виде нового графика ежемесячных платежей (они уменьшаются) либо сокращения срока ипотеки.

ВТБ 24

Еще в одном гиганте российского банковского спектра ВТБ 24 на протяжении довольно длительного времени действует успешная кредитная программа «Ипотека + материнский капитал».

Данная схема сотрудничества также предполагает возможность использовать государственную помощь как в качестве первого взноса, так и для дальнейшего погашения тела кредита. Условия кредитования клиентов под материнский капитал в ВТБ 24 не отличаются от условий и требований, предъявляемых к другим заемщикам.

Процентная ставка по таким кредитам очень выгодная и составляет всего 11,95%. Сумма кредита лежит в диапазоне от 900 тыс. до 90 млн. руб, а максимальный срок погашения составляет аж 50 лет.

Источник: https://yurcentr.com/dokumenty-neobhodimye-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом | Ипотека онлайн

Не так сложно, как кажется на первый взгляд, собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом, если соблюдать правильный алгоритм действий. Первым шагом является сбор комплекта необходимых бумаг. Второй шаг включает процедуру оформления заявления в ПФР с просьбой направить средства МСК на ипотечный счет. Третий шаг – взаимодействие с банком как только ПФР одобрит прошение. На любом шаге придется столкнуться с некоторыми тонкостями и нюансами.

Получение в МФЦ сертификата

Перед тем, как подавать документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки, надо иметь ввиду, что главной составляющей в этом деле является сам сертификат МСК. Если он не получен, необходимо подготовить комплект бумаг и обратиться в МФЦ. Сейчас учреждение стало удобным тем, что предоставляет множество услуг по принципу — решение всех вопросов населения через единое окно. Посетить МФЦ можно по электронной записи, либо без записи, в порядке существующей очередности.

На получение МСК могут рассчитывать следующие российские граждане (256-ФЗ, ст. 3 (скачать)):

  1. Мать, у которой имеется двое или более детей, появившихся после 1 января 2007 года.
  2. Отец, как единственный законный родитель второго или следующего ребёнка.
  3. Ребёнок имеет возможность получить документ также на свое имя, если обоими родителями было утрачено это право. Если ребенку нет 18 лет, то оформление происходит через официального представителя.

К заявлению прикладывают перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом (Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862, п. 6 и 7 (скачать)):

  • паспорт РФ;
  • страховой номер СНИЛС;
  • сведения о рождении имеющихся детей;
  • документы, подтверждающие факт усыновления, если один или все дети приемные;
  • справка о временной регистрации , если отсутствует постоянное место проживания;
  • при обращении личного представителя вместо законного заявителя, необходимы нотариально заверенные личные данные этого человека;
  • иные документы, если были изменены персональные данные.

При оформлении МСК другим лицом, если мать не имеет право оформления (в случае скоропостижной смерти, запрещении заниматься воспитанием детей, учинении противоправных действий в отношении собственных детей), то с учетом подобных ситуаций, следует дополнить список документов по распоряжению материнским капиталом на погашение ипотеки.

Предупреждение банка о досрочном гашении МСК

Приняв решение направить документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом в ПФР, надо предварительно уведомить банк о своих планах и запросить у него информацию об остаточной сумме заемных денег. Удаленно такая услуга обычно не оказывается, поэтому финансовую организацию придется посетить лично, взяв паспорт и МСК.

Сотрудник банка оформляет выписку (справка из банка для материнского капитала), в которой содержится информация об остаточных средствах по ипотечному кредиту. Важно также тщательно сверить платежные реквизиты банка, куда будут переведены средства МСК. Оформление подобных справок занимает в среднем одни либо двое суток.

Существует важный момент, позволяющий быстро и без суеты погасить ипотеку материнским капиталом – документы, собранные в полном объеме, содержащие актуальную и достоверную информацию о заявителе.

Заявление в банк о досрочном гашении ипотеки материнским капиталом

Заявление на получение справки из банка для ПФР

Составление обязательства в нотариальной организации

Пакет документов погашения ипотеки материнским капиталом дополняется еще одной важной бумагой, если квартира оформлена без участия второго супруга и их детей. Собственник должен засвидетельствовать у нотариуса обязательство о том, что он выделит доли на всех детей в течение полугода после закрытия ипотеки и снятия с нее обременения. Данный момент установлен законодательно — деньги МСК должны быть применены исключительно на ребенка.

Размер выделяемых долей на детей определяется по соглашению (256-ФЗ, ст. 10, п. 4 (скачать)). Но минимальная доля всех детей не должна быть меньше стоимости МСК. Например, в ситуации, когда была приобретена квартира в ипотеку стоимостью 2 миллиона рублей. При наличии двух детей, собственник обязан будет выделить на каждого из детей по минимальной доле в размере 11⁄200.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital/dokumenty-dlja-pogashenija-ipoteki-materinskim-kapitalom.html